如何在不使用信用卡的情况下提高你的信用评分

无论你是需要申请贷款、租房，还是通过就业背景调查，拥有良好的信用记录是至关重要的。它会影响你获得的利率，加上您可能不期望的其他事情比如，你是否获准使用电话服务或其他公用事业。

一般来说，建立信用手段显示您可以借钱并按照商定支付回报。使用信用卡是建立信用的一种方式。一种安全信用卡如果你是一个新的信贷或你有一个不稳定的信用历史是一个不错的选择。你也可以建立信用授权用户意思是某人——通常是朋友或家人——把你加到他们的信用卡账户里。

不管有没有信用卡，如果你申请了其他类型的债务，比如学生贷款，你可能会有一个信用评分。或者，你可能是其中之一十分之一的美国人没有信用历史。你可以检查免费信用评分有很多方式:免费的信用监控服务，在某些信用卡发卡机构的免费账户，甚至你的银行或信用合作社。

也就是说，并不是每个人都适合使用信用卡，尤其是当他们引诱你消费超过你偿还能力的时候。不用信用卡也可以建立信用——你只是用不同的方法。这里有5种开始的方法。

1.不用信用卡就能建立信用，考虑申请信用建设贷款

信用建设者贷款不是传统意义上的贷款。您申请贷款人的一块金钱 - 但如果您有资格，贷方尚未给您赚钱。他们代表您的储蓄账户放入储蓄账户中，并将其作为抵押品作为随着时间的推移，通常约12个月。

当你的贷款完全还清时，你就可以使用这笔钱了。这将从两个方面影响你的信用评分:你将在你的信用组合中增加分期贷款，通过按时还款建立你的信用记录。此外，你已经为未来的财务需求留出了资金。在信用社和小银行可以找到这些。

当然，他们的缺点是你不能马上拿到钱。“你要确保自己理解条款，知道自己有能力支付每月的还款，”公司的财务专家凯蒂•博斯勒(Katie bosler)说GreenPath金融健康，一个国家非营利组织服务，加入“也确保向您提供资金值得。”

2.开始支付学生贷款

大多数联邦学生贷款都不要求您拥有既定的信用历史，以资格在借贷世界中进行资格。使用其中一个不仅可以帮助您为您的高等教育提供资金，也可以建立信用历史。

首先，学生贷款帮助你完善你的信用组合，这只占你信用评分的一小部分。

根据你的贷款条件，你在上学期间可能不必偿还贷款。但如果你能负担得起，先起步有两个主要好处:从长远来看，你可以省钱，并建立良好的建立信用的习惯。

例如，如果您在新生年度的4.53％的4.53％的4.53％的4.53％的贷款中取出了5,000美元的贷款，才能仅超过每月19美元的息息付款。因为利益化合物，您避免支付将收取该金额收集的兴趣。如果您的贷款服务者向主要信用局报告您的付款，则在学校开始建立信贷。

只要确保你按时还款，这可以帮助你获得良好的信用评分，而逾期还款会对你的信用造成负面影响。确保及时付款的一种方法是设置警报或注册自动付款，通常是通过支票账户。当票据到期时，贷款人会自动从该账户提取指定的金额，而一些贷款人，特别是学生贷款在设置自动转帐时，你甚至可以考虑年利率(APR)。

3.申请贷款

通常，只要贷方向信用局报告您的付款，贷款可以帮助您建立信用。您通常需要建立的信用历史记录，以获得汽车贷款或抵押贷款，而个人贷款可能有乐于宽松的要求。

大多数贷款都有固定的月供，这可以帮助你坚持一个可预测的预算。与信用卡账单相比，你可能更喜欢这种还款方式，因为信用卡账单会根据你支付的费用而波动。

Bossler说，但是在唯一目的，不适用于贷款的贷款。只有在需要借钱时才考虑使用贷款，并且贷款条款对您负担得起。当您拿出贷款并按时付款每月付款时，它可以帮助您建立您的信用历史记录。

4.为你的房租和水电费获得信贷

虽然房主获得了对支付抵押贷款的信用报告的积极标记，但租房者不会自动获得自动租金支付的信用。RentTrack和LevelCredit等服务想要改变，虽然它们使用不同的方法。

当您注册时LevelCredit该公司连接到您的银行账户，查找您的租金和公用事业付款，并将其报告给信用局。和RentTrack，您实际上支付给公司的租金。Renttrack然后代表您支付您的租金并向信用局报告付款。这两项服务每月费用约为7至10美元。

这些方法创造了一个新的交易或在您的信用报告中，或信用账户。在计算信用评分时，信用评分公司可能会使用Tradeline信息。如果您没有其他资格获得贷款或信用卡，则使用其中一个服务可能是一个好的选择，如果您每月按时支付租金。LevelCredit称他们的用户报告平均信用评分超过两个月增加20分两年后再加50分。

5.使用Experian Boost

传统的信用评分主要是基于你使用贷款和信用卡借款的历史。但新工具行业，如Experian Boost.，请补充具有替代数据的信息，例如电话和公用事业付款信息。基于更广泛的信息的信用评分允许更多人建立信誉。

下面是Experian Boost的工作原理:你允许Experian访问你的在线支票和储蓄账户。然后，信用局识别出您的电信和公用事业支付信息，并将其添加到益百利信用报告中。FICO Score 8是FICO的信用评分模型之一，当计算信用评分。益百利表示，平均而言，获得提升的用户FICO得分提高了8分，提高了13分。

博斯勒说:“对于那些信用记录有限或信用评分处于较差范围内的人来说，这是获得信用的机会。”

底线

建立良好的信用记录是你整个财务生活的重要组成部分，但它不需要信用卡。如果你有不好的信用，你不应该气馁。相反，您可以使用这里的方法之一。申请信用建设贷款、偿还助学贷款、获得租赁贷款、使用益百利Boost等新工具都可以帮助你建立信用。

如果你决定以后申请信用卡，你将有一个强大的信用基础，有资格申请一个负担得起的条款和一个伟大的奖励计划。

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普通信用卡条款

• 授权用户：被授权使用他人信用卡账户的人。主要帐户持有人拥有该帐户，并负责进行信用卡支付。作为一个被授权的用户，允许您背上主要帐户持有人的信用地位。
• 信用：信用是借钱的能力，但重要的是要了解如何使用它影响你的整体财务健康。当你使用信用卡时，发卡机构将你的账户活动报告给信用机构。(三个主要的是TransUnion, Equifax和Experian。)这些机构使用这些信息创建称为信用报告的报表。信用评分公司(如FICO和VantageScore)分析你的信用报告上的信息来计算你的信用评分。这些分数旨在传达你过去使用信用卡的情况，并预测你将来偿还信用卡账户的可能性。
• 信用额度：您可以收取的最高金额为您的信用卡。一旦您达到信用额度，您需要在发行人补充信用额度之前支付一些或全部余额。