您可以通过此策略更快地偿还信用卡债务

信用卡债务压倒性，而作为兴趣堆积，降低您的余额似乎是不可能的。美国普通家庭有信用卡债务超过6,000美元，可能面临高达25％的利率。

虽然你为一个没有债务的未来选择的方法取决于你的个人情况，但第一步是一样的。

• 整理你的债务，知道你有多少，在哪里，信用卡，学生贷款，或其他形式。
• 下一个，总是支付你的最低付款额无论你选择哪种策略。

“你的最低还款额大约是你余额的2%，错过这些会影响你的信用评分，”他说西蒙·布兰查德是华盛顿大学乔治城大学McDonough商务学院营销副教授，D.C.

考虑到这一点，这里有一些建议来权衡你的选择，一劳永逸地打破你的平衡——从研究中得到一点指导。

你应该考虑债务合并吗？

债务整合是一个可行的选择，特别是当你因为要跟踪多个账户而不堪重负时。失业的人可能会考虑个人贷款，因为他们通常有很多较低的利率而不是信用卡，我们稍后会探讨余额转账。然而，这种策略会让你背上堆积如山的债务。

布兰查德解释说:“因为它把所有的东西都投入到一个庞大的账户中，看起来真的令人生畏，这可能会降低你的积极性。”但是根据一个2016年的研究是他合著的消费者研究杂志，有一个办法增加你的动机。

布兰查德和他的同事研究了分散支付多个债务，或把你的大部分钱一次投入一个账户。他说:“你如何分配你的债务关系到你有多少动力。”“我们发现，那些遵循集中策略的人工作更努力15%，还清债务的速度更快。”有两种方法——雪崩法和滚雪球法——可能会提供一些额外的灵感。

什么是雪崩方法？

这种策略优先偿还利率较高的债务，同时在其他任何账户上仍保持最低还款额。布兰查德解释说，这是最具成本效益的方法，因为它使你支付的利息总额最小化。

如果你的预算已经很紧张了，或者你是数字驱动型的，那么它可能对你特别成功。但也有一些缺点需要记住。

如果您的卡具有最高的利率也具有最大的余额，则在余额似乎跌幅时，这并不令人难以置信的激励。据Blanchard介绍，您可能无法将这种缓慢但稳步化的进展内容。

灰心丧气可能会阻碍你坚持还款计划。在这种情况下，使用更实际的结果可能会更好，我们将在下一节讨论。

什么是雪球方法？

滚雪球法是一种流行的偿还信用卡债务的方法，它包括一个一个地偿还你的账户，从最小的余额到最大的余额，同时仍然以最低的数额偿还每个账户的债务。

让我们来看看这些方法如何与这些信用卡余额不同：

• 1号信用卡:1000美元，利率25%
• 信用卡号2：800美元，17％的利率
• 3号信用卡:5000美元，利率14.5%

通过雪崩方法，您首先关注偿还信用卡1号，因为它具有最高的利率。遵循雪球方法，您可以从信用卡开始2号，因为它具有最小的平衡。请记住：在任何一种情况下，您都会在其他两个帐户中进行最低每月付款，以避免损害您的信用评分。

如果你打破了数字，那么雪球方法最终可以在长远来看赚钱。当您向较小的账户投入更多资金时，具有高利率的较大债务将收取收费。

但滚雪球法也有其好处。你会很快还清较小的余额，这让你觉得你在进步。正因为如此，你可能会养成其他更健康的理财习惯，从加班到做副业或削减生活开支。这意味着你的口袋里会有更多的钱用来还债，而且你很快就会摆脱债务。

是否有趣的信用卡促销值得呢？

如果您违反APRS特别高的APRS，那么您可能会考虑另一种类型的债务合并：平衡转移。只有在促销期结束前才能在促销期结束前偿还转账债务时，才有介绍0％利率的信用卡是一个潜在的解决方案。否则，您可以发现自己在同一个身份，或者更糟糕的情况，以非常高的利率击中的情况，通常追溯适用于您的初始平衡。

虽然有不收取余额转帐费的信用卡，阅读细则。许多银行收取转账金额3%的手续费。

布兰查德建议设置日历提醒，这样你就能知道标准APR何时开始生效。要小心不要刷爆了这些牌。他提醒说，即使你按时还款，这也是一个很高的数字信用利用率是有害的。

“伤害了你的信用评分的任何东西都会伤害你未来的能力，让其他个人贷款，再融资你的抵押等等，”Blanchard说。“循环信用卡债务最终应该是最后的手段。”

偿还信用卡债务的其他一些选项是什么？

在冠状病毒大流行期间，许多美国人正在处理额外的财务压力。“Pre-Covid，37％的美国家庭将根据每年至少每年围绕一次信用卡付款国家信用咨询基金会,”布兰查德说。“这意味着，当这些人确实有债务时，他们往往会产生相当多的利息，每年大约1000美元或2000美元。”

Blanchard鼓励消费者查看此期间可用的资源。许多信用卡发卡机构为新的或现有客户提供促销利率。现在，有些人愿意在个人层面提供援助，也许通过提供较低的最低付款或利率。

在许多情况下，这可能不会在网站上宣传。因此，拿起电话并联系客服可能是您的最佳兴趣。请清楚地了解延期付款是否可能导致最终的大型气球支付请求，而不是简单地重启正常付款。

底线

在解决债务时有多种选择;您必须为您的个人财务状况选择最佳方法。无论您的方法是什么，始终都会提高您的最低付款。并记住进步，然而似乎很小，仍然是进步。陷入债务少量债务将帮助您避免建立更多兴趣，并防止您的信用评分受到打击。

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