在你转移你的信用卡债务之前，你需要回答4个问题

如果你的信用卡债务不断攀升，那你的同伴也不少。全国平均余额最近达到6200美元， apr正在徘徊在15%左右。有了这些条款，你每年可能要支付数百美元的利息。

余额转移是一种廉价的方式偿还债务。这一策略包括将债务从一张信用卡转移到另一张信用卡，通常在一段特定的时间内，利率为0%，通常在12到18个月之间。

与大多数财务举措一样，需要考虑福利和缺点。以下是平衡转移工作的方式，以及如何判断它是否有意义。

余额转移是如何工作的?

如果你还没有余额转账信用卡，你需要申请一张。我们为你做了一些调查，有几个考虑的首选。在探索各种选择时，请记住以下建议:

• 大多数发卡机构不允许你将余额转移到其网络内的另一张卡上，所以你必须到另一家发卡机构去找。
• 如果你想省钱，这张卡应该有一个很长的0%介绍期，几乎没有费用。
• 你需要一个足够高的信用额度来转移你的余额。不幸的是，有时直到你开了账户，你才会知道你的信用额度。但试着给发行者打电话，询问他们能否提供一个估计数。
• 如果你想在付清余额后继续使用信用卡，那么低的定期年利率和良好的奖励计划是不错的奖金。

一旦发卡机构批准你的申请，你就会知道你的信用额度以及你可以转账的额度。您可能需要致电发卡机构或通过您的网上帐户提交申请，以完成交易。

一定要阅读你的信用卡协议:上面的小字通常说明你需要在头几个月里这样做，以避免费用。转账完成后，您将向新发卡机构付款。

在跳槽之前你应该考虑什么?

虽然转帐有时是正确的做法，但你不想让它成为一种习惯。没完没了地使用信用卡来转账可能会损害你的信用，并让你在手续费上损失金钱。你没有还清债务，而是在拖延时间。在你开始之前，考虑一下这些利弊:

从好的方面来看……

• 引入apr通常较低。许多余额转账信用卡在设定的时间范围内提供零利率，通常是12到18个月。这可以帮助你在偿还债务的同时省钱。
• 你可以转移不同类型的债务。除了信用卡余额，你还可以将个人贷款、汽车贷款和其他类型的高息债务转移到信用卡上。如果你想这样做，看看信用卡上的条款或打电话给客服再次确认。
• 平衡转移可以帮助你巩固债务。按一种利率和一个月的还款方式理顺你的债务，可能会帮助你更好地安排还款并按时还款。没有必要跟踪多个账户和到期日期。

30 .另一方面…

• 费用通常是不可避免的。大多数余额转移信用卡收费基于您转移的平衡百分比。它们通常为3％至5％。因此，如果您将$ 2,000的余额转移到收取3％费用的信用卡中，那么它将花费60美元来完成转账。这增加了您的新余额并增加了债务，但有时数学是有道理的。更多关于下面的。
• 进入期最终会到期。这些介绍性的利率不会永远持续下去。在一段时间后，通常是12到18个月年度百分比率（4月）信用卡的利率提高到正常利率。任何你没有付清的余额都将在新的4月份产生利息。你应该有理由相信你能在那个时间段内付清你的全部余额。
• 余额转账可能会影响你的信用。余额转账会给你的账户带来麻烦信用报告然后打开一张新卡可以降低账户的平均年龄，这可能暂时达到您的信用评分。它还可以对您的利用率产生正面和负面影响。但如果您遵守债务还款计划，您的分数最终应反弹。

什么时候平衡转移是正确的?

来源:盖蒂图片社/ littlehenrabi

要做最后的决定，先弄清楚以下四个问题的答案:

1.你可以节省多少利息?

仔细分析一下这些数字，看看你是否通过转账省钱了。假设你有5000美元的信用卡，利率为15%。如果你把债务留在这张卡上，并在18个月内还清，那么你将支付614美元的利息。但如果你把存款余额转移到年利率为0%的信用卡上，并在18个月的期限内付清，你就不用付任何利息了。

2.你要付什么费用?

这些会消耗掉你节省下来的利息，但还是值得的。如果你的新信用卡收取3%的费用，那么你需要支付150美元来转移5000美元的余额。从你将避免的利息中减去这笔费用，你仍然领先464美元。

3.你能及时还清余额吗？

在介绍期内消除债务可以帮助你避免利息。如果有5000美元的余额和18个月的入门期，你每月需要向余额中存入278美元。检查一下你的预算，看看是否有足够的支付空间。当你还清欠款时，避免使用信用卡购买新东西。累积新的债务可能会抵消你在旧债务上取得的任何进展。

如果您错过了18个月的截止日期，您将对剩余的任何余额进行费用，这进一步进入您的储蓄。让我们说你在18个月内完成了一半的余额。此时，信用卡的APR增加到20％。如果您在未来六个月内支付下来，剩下的2,500美元将花费147美元。再加上您支付的余额转账费用，您只能节省317美元的余额转移。

4.你的信用将受到什么影响?

余额转账可以影响决定你信用评分的五个因素中的三个:

• 新的信贷:开一张新信用卡会对你的信用报告进行严格的查询。这些询问通常会保留在你的信用报告上长达两年，可能会暂时降低你的信用评分。
• 信贷年龄:一旦你开了这张卡，你账户的平均年龄就会下降。这也会降低你的信用评分。
• 信贷利用率:在你转帐余额的新卡上，信用利用率将会增加。这可能会降低你的信用评分。然而,你的整体信贷利用率可能会下降，因为你有更多可用的信贷。这通常有积极的影响。

虽然你应该在转移余额之前考虑对你的信用的影响，但更重要的是在你支付余额转移时保持良好的习惯。这就意味着每个月都要按时还钱，不要累积更多的债务。

有什么可以考虑的替代方案吗?

转帐可以帮助你摆脱债务，但这不是你唯一的选择。根据你的情况，当你考虑到费用时，你可能不会节省很多利息。或者你的新信用额度可能不够高，不足以转移全部余额。如果是这样的话，这里有两个选择:

个人贷款

你可以用个人贷款来偿还你的信用卡债务，这是一笔一次性的钱，你可以每月分期偿还，通常为期2到5年。贷款金额一般从500美元到25,000美元或更多，而APR可以达到36%，也可以低到3.5%，显著低于使用信用卡的平均APR。记住，最好的利率通常是给那些信用良好的借款人。

债务管理计划

债务管理计划是一项协议，你和你的信用卡发行人可以作出调整你的未偿还债务的条款。虽然你可以打电话给发行人，试着协商一个更低的APR或安排另一种类型的计划，信贷顾问通常在这个领域有更多的专业知识。如果你有好几张卡或其他类型的债务，这个选择可能是最好的。的国家信用咨询基金会可以帮你联系你所在地区的顾问。

公司的产品专家综述了满足你的购物需求。关注了脸谱网,推特,Instagram了解最新的交易，产品评论，以及更多。