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简而言之,只要对你有用就行。但如果你在选择信用卡时想要一些更具体的指导,这里有一些建议。
奖励信用卡应与您的消费习惯保持一致。换句话说,我们这些依赖公共交通的人可能不需要汽油补贴。看看你的支票账户,看看你的银行是否崩溃了,你的钱都去了哪里。你的食品杂货账单金额大吗?你在娱乐方面花钱大手大脚吗?或者你的电话费是你开支的一大块?这些都是你应该寻找的信用卡奖励类型。
如果信用卡收取年费,其收益应该超过自付费用。一般来说,卡的奖励越多,费用越高。例如,Chase蓝宝石储备金每年将花费550美元,但是每年的旅行信贷价值超过几百美元,击倒了价格标签。更不用说,你将获得高级旅游津贴,包括免费机场休息室。另一方面,通过一年一度的费用信用卡,您首次刷新的任何奖励都是您口袋里的金钱。
一些信用卡发行商允许你更改付款日期;别人不。如果选择本月的特定时间将有助于您保留您的账单,请确保这是一个选项。延迟付款不仅收取费用,而且影响您的信用历史,这对于从职位申请获得抵押贷款甚至公用事业的工作申请至关重要。当所有其他人失败时,总有务必付款。
信用卡年度百分率在13%至25%之间,2021年1月全国平均水平约为16%。针对信用不良者的信用卡价格往往偏高,有奖励计划的信用卡也是如此。
在你申请信用卡之前,你可以在信用卡会员协议中看到这个范围。在你获得批准之前,你不会知道利率,因为它是由发行人根据你的信誉度确定的。你的信用评分越高,你所期望的利率就越低。记住,由于利率是可变的,发卡机构可以在任何时候改变它收取的利息——根据你的信用卡会员协议,它可能不需要通知你。
发行人可能对购买、余额转移和现金预支收取不同的APR。它甚至可能提供一种介绍性利率,包括12至18个月(或21个月)期间的零利率。最后,如果你逾期付款,超过你的信用限额,或者违反发行人规定的其他条款,可能会被罚款APR。
我们会一直这么说:每个月还清你的余额,你就不用考虑利息了。
我们的专家已经研究信用卡和信用卡福利多年,并有为《纽约时报》、美联社、Bankrate和The Points Guy等媒体撰稿的经验。我们研究了主要银行的信用卡以及零售商店、航空公司和酒店等发行机构的联名信用卡,并评估了我们的选择,在不同情况下选择最佳的整体信用卡。
请注意:上面提到的提议在出版时有效,但随时可能会发生变化。有些可能不再可用。
review与carrating合作,为我们的信用卡产品覆盖。审查和信用卡评级可能会收到来自发卡机构的佣金。
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尽管“年百分比率”一词,但信用卡发行人会计算利息每天.每天的定期利率是由年利率除以365天决定的,然后应用到你的平均日余额。计算这个数字的方法是,把你在计费周期中每天携带的总金额加起来,然后除以计费周期中的天数。
假设你的卡的年利率是16%,这个月你每天的平均余额是2000美元。发行者首先计算每日周期利率(0.16除以365)。该费率(0.00043)适用于您的平均余额(0.00043 x $2,000),使我们的余额为0.87。在30天的账单周期(0.87 x 30)中,你将支付26.30美元的利息。
如果嘎吱作响不是您的事情,则一些发行人包括计算根据您的每月付款欠款的兴趣。花瓣例如,该公司在其两张信用卡的移动应用程序中共享这些信息。
请记住:如果您在每次结算周期中偿还您的余额,您将不会收取费用。我们得到生活发生了。因此,如果在可能的情况下,考虑支付超过最低金额,以减少随着时间的推移支付的兴趣,或者在结算周期内进行超过一笔付款,以降低平均余额。
我们不想让你失望,但这里没有万能的答案。正确的数字取决于你能负责任地管理什么。
有一块闪亮的塑料,手臂的长度经常鼓励你花钱你没有吗?在申请更多信用之前,您可能想三思而后行。携带平衡,你无法负担得起利息指控,从长远来看,你更多的钱。
如果你有财务上的责任心,并且坚持购买你可以还清的东西,那么在你的军火库中增加一张卡可能会有一些好处。例如,如果你是一个坐飞机旅行的人,却没有一张卡来奖励你上路,那么旅行卡可能对你来说是有意义的。
还有几个其他开新帐户前需要考虑的事情比如增加一个不同的支付处理网络,或者记录任何年费。
支付您的余额和赎回任何奖励。然后,打电话给银行确认你没有余额,并要求关闭你的账户。但在你拿起电话之前,有几件事需要考虑。
首先,你的分数部分是基于你的信用记录的长度。关闭旧账户会暂时降低你的分数。如果你在不久的将来申请抵押贷款,或者其他需要信用检查的事情,请三思。
和信用卡说再见也意味着你可用的信用额度会减少。这意味着您的利用率可能会上升。(如果你需要复习一下:这是你的信用余额除以你的信用额度——理财专家建议这个比例不要超过30%。)你的利用率是计算分数的另一个主要因素。除了注意你的余额,你可以要求另一个发行人增加你的限额来帮助一点。
记住,如果你是一个负责任的信用用户,你的分数将最终反弹。但是有几个其他因素需要考虑决定注销账户,例如您是否接近击中奖励里程碑。
关闭帐户可能仍然是对您的正确举措,特别是如果您想要花钱花钱,或者您觉得您已经拥有了太多的信誉。在这种情况下,请致电发行人,然后销毁您的物理卡。
一两个月后,检查你的信用报告确认帐户已按您的要求关闭。如果有其他说明,请联系发行人。
有担保的信用卡是针对那些过去在信用上犯过错误的人,或者那些信用记录有限的人。学生和新到美国的人通常属于这些类别。
不像一个无担保如果是信用卡,持卡人需要交一笔保证金——通常在200美元左右——这通常相当于他们的信用额度。然而,也有一些要求较小金额的,包括Capital One的Secured Mastercard®,该公司是我们的最佳担保信用卡,你可以只付49美元。
许多信用卡发卡机构将在几个月后审核您的帐户。如果您负责任地使用您的信用卡,发行人可以考虑升级您的卡或退款您的存款。
循环积分并不是影响你分数的唯一因素。有助学贷款或汽车贷款,或其他类型的分期贷款?贷方可能会报告你的付款给主要的信用机构,这会影响你的分数。
考虑向小银行或信用社申请信用建设贷款。这种类型的分期付款贷款会增加你的信用组合,这是影响分数的一个因素,而且按时付款也会提高信用。
即使你的信用评分会影响你的公用事业,你的公用事业付款不会报告给信用机构。规则不是我们定的!有一些服务,如LevelCredit和RentTrack,会报告你的水电费和租金给信用局,给你的及时信用。
还有其他工具,比如Experian Boost.,这对你来说可能是有道理的。它会点击你的手机和水电费,甚至是你的Netflix订阅费,来稍稍调整你的分数。根据信用局的数据,注册该服务的用户FICO评分平均上升了13分。
APR利率和信用限额根据你的个人信用有所不同。每张卡的信用额度和利率是根据每个持卡人的个人情况决定的,所以我们在评估这些卡时没有考虑这些信息。要记住的一件事是,如果你每个月都还清信用卡,你就不会被收取利息。
银行对接受谁的信用卡有最终决定权。这些推荐信是在假设申请人的平均学分或以上的基础上提出的。话虽如此,银行在决定向谁发行信用卡时,使用的标准包括,但不总是限于,评估每个申请人的个人信用评分。
商业信用卡有点不同。几乎每张名片都需要个人保证,这是业主和信用卡发卡之间的协议。这意味着发行人可以在您的个人资产之后才能满足欠款的任何余额,如果您的业务违约 - 即使您离开公司。这是对您或您的员工收取信用卡费用的费用。
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