夫妻如何解决债务问题

当Melissa Neacato和她的丈夫即将结婚时，他们遇到了婚前夫妻咨询师。在讨论过程中，有一次对话是关于他们的金钱目标，以及他们最终计划如何解决自己的财务问题。

Neacato提到，她的首要任务之一是偿还债务。此时，他们已经分开努力支付个人债务。“我最初想要自己偿还我的债务，”Neacato说，他现在住在密歇根州安娜堡，是一个发言者和作者TravelingWallet。“这绝对是件值得骄傲的事。”顾问建议这对夫妇像一个团队一样工作。

他们俩总共欠了大约10.6万美元的汽车和学生贷款。Neacato和她的丈夫在南加州生活的三年半时间里，通过共同努力，还清了超过10万美元的债务。

和你的伴侣一起处理债务看起来很理想——你会得到支持，也许更多的资源。但它也可能进入棘手的领域。有句古老的谚语说，金钱是分歧的主要来源。如果你是有伴侣的，并且想结伴还债，这里有一些建议可以帮助你还债。

开始谈论你的价值观和目标

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开诚布公地讨论大局可以帮助你了解如何还清债务来实现你的目标。播客主持人、播客网站创始人艾丽·马丁内斯(Elle Martinez)说:“你们还需要了解彼此还清债务的动机。几钱。“它会帮助你解决这些动机。”

你们可能很幸运能完全同步，但是它甚至不在同一页上是常见的，马丁内斯指出。在那种情况下，坐下来试着想出一个愿望的一个共同的目标，你们俩都想被年末击中。

马丁内斯说:“当你们每个人都有自己的理由时——无论是选择转行、旅行，还是有更多时间陪孩子——你更有可能坚持自己的计划。”

Neacato和她的丈夫被激励去释放资源去旅行和拜访家人。他们还想让Neacato从工程师的职业生涯中休一年假，在家照顾孩子，每个人都可以享受四个月的迷你退休生活。在他们的债务被偿还后，他们能够完成。

留意金钱引发的情绪

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偿还债务的过程可能在很大程度上是有条不紊的，尽管它可能很难谈论所有我们的财务周围的情感。

“财务困难足够难以单独处理，但是当您将相同的合作伙伴添加到等式时，凭借自己的金融经验，信仰和期望，似乎大多数金钱对话都只是一个等待的时间炸弹go off,” says Dr. Alex Melkumian, a financial psychotherapist and founder of the L.A.-based金融心理学中心。“当个人面临财政压力和经济困难时，他们可能会试图将其隐藏在伴侣身上，或者产生冲突以偏离自己的财务压力。”

对于大多数人来说，陷入债务不是一日活动，而是一系列的选择和行为可能会源于冲动的支出，不明智的财务策略，羞耻，内疚，遗憾和恐惧，梅尔克努米尔解释道。“这些强大的情绪覆盖了我们合理思考的能力，并防止我们采取必要的行动以摆脱债务。”

当你第一次提出这个问题时，要留意任何可能会为你爆发的恐惧、怨恨或争论或你的搭档。首先弄清楚为什么你可能首先融入债务。有时它基于希望偿还债务将有助于财务，教育或专业进步。在后威尔，这些选择可能不会植根于明智的决策。再次，金钱可以充满电感。

虽然这可能需要一些时间来适应谈论钱，特别是你的债务，从一个理解的地方，你会最终到达那里。

找出一个适合你的回报方法

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在你到达一个你可以更公开的债务方面谈话的地方之后，弄清楚哪个支付方式你想使用。以下是几种方法的简短细分：

债务雪球

根据你在不同账户上所欠的金额来排列你的债务，从最小的金额开始。一旦还清了，就专注于下一个最大的金额——如此类推——直到你完成了每个账户的工作。通过这条路线，你可以通过减少最小的债务来享受早期的胜利，这可以激励你坚持计划。

债务雪崩

根据利率，而不是贷款金额的债务。然后，首先以最高速率支付账户。在此之后，以第二大利率为债务工作。这里的主要抽奖是您可能会使利息费用省略多于债务雪球方法，尽管根据您的情况，在列表中的个人账户可能需要更长的时间更长。

债务暴雪

这是雪崩和雪球方法的组合。以最低金额为止债务。一旦得到了退款，就好像您使用的债务雪崩方法：以最高利率开始债务，然后以下一个最高税率转向债务。这样，你会得到早期的成就感和仍然减少你的利息成本。

除了采摘方法外，决定时间表。你想要在三年内理想地粉碎你的债务吗？五？10？从那里，您可以使用您需要拨出多少钱来创建路线图。

记住：没有最佳偿还债务的方法。相反，寻找适合您的目标，时间轴和金钱风格的过程更为重要的是，Martinez解释道。

马丁内斯说:“许多夫妻发现债务像滚雪球一样滚动，是因为他们在一开始就取得了一些速战速成的胜利，这可以给他们动力去建立这种势头。”“对于那些关注特定时间轴或更有动力优化数据的夫妇，他们可能会采取雪崩式方法。”

使用“额外”的钱来在您的还款中跳跃

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现在你已经决定在你想去哪种方法上，你需要讨论你如何能够承担支付偿还债务的方式。您可以通过将其纳入债务来充分利用大多数人的意外收入。你有没有奖金？或者你是从周期性的夜间或加班费额外赚钱吗？如果您预计退税，请考虑使用至少一些以满足您的目标。

安排钱的日期

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通过在常规上留出时间来检查您的财务和彼此，您可以确保您在同一页面上。“拥有两个都有输入的系统，可以将标签保持在工作的奇妙方面，而不是这样的梦幻般的方式，”马丁内斯说。“你不希望在任何一方都怨恨溃烂。”

另一个好处吗?两组眼睛检查数字意味着更大的几率发现一个帐户的错误早期。

决定一种节奏——每周一次，每月一次，或者每一次——然后承诺参加这些会议。马丁内斯建议，在最初的几次约会中，不要谈钱。“相反，你应该专注于定义你的目标以及为什么它们对你很重要。”

这很诱人，但不要让恐惧阻碍你，Melkumian解释道，你可以把它看作一种财务卫生的形式。“如果你每六个月才进行一次这样的谈话，你会有很多被压抑的能量，”梅尔库米安说。“如果你定期解决这些问题，你就没有让它们积累起来。”

公开你的债务情况可能是一个棘手的情况。但在某些情况下，比如Neacato和她的配偶一起偿还债务，加强了他们的伙伴关系。“我们现在经常谈论金钱，还清债务让我们在预算中有了更多空间来做那些优先考虑家庭事务的事情，增加了我们的经济独立性。”