这是401（k）的411（k）S-和其他类型的退休计划

您是否期望在几年或几十年中退休，重要的是为了养成挽救生命阶段的习惯。退休专家通常建议在您的职业生涯中藏起至少15％的收益。

如果你不能保存那么多，你就没有你的预算。只需入门 - 然后随着时间的推移提高您的贡献 - 可以帮助您在轨道上获得储蓄战略。在最近的民意调查中，调查千禧一代在24岁开始储蓄退休平均而言，这个年龄段的大约四分之一的人现在搁置了100,000美元或更多。

利用工作场所退休计划可以帮助，自雇人士也有选择。以下是您可能使用的退休账户以及谁最适合的概述。

罗斯和传统

在我们潜入之前，了解“罗斯”与“传统”账户之间的差异很好。您可以在这些变体之间进行选择，例如传统的401（k）与roth 401（k）。两种账户之间的关键差异是当你缴税的时候．

• 在传统账户中，你现在可以扣除缴款，之后(通常是退休后)提取时再纳税。
• 在Roth账户中，你现在缴纳税款，以后提取的钱可以免税。

“经验法则是:如果你预计现在的税率会比取款时高，那就选择传统的账户，”注册理财规划师兼理财顾问R.J. Weiss说财富的方式．“如果您认为今天的税率会降低，而不是退出时，请使用罗斯。”

401 (k)计划

从这里开始，如果你工作的公司提供匹配的贡献

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401（k）是一项退休计划，通常由营利性公司（以及一些非营利组织）提供。您通常可以通过填写表格并告诉您的雇主从您的薪水中提取多少注册。它将与一家公司（如富达或先锋）的金额存入，该公司在保守，中间或高风险投资中投资。

如果您的雇主提供一个，它可能与您的福利包的一部分匹配。例如，它可能与您保存的所有内容匹配，高达薪资的3％。这是免费的钱，所以确保您利用该报价。

政府限制了你可以在税收优惠的退休账户中存多少钱，但这个金额通常每年都在增加。2021年，401(k)账户最多能存19500美元。(2020年的限额是1.9万美元。)

政府还为你提供了一个“补上”缴款的机会，如果你年纪大了，你的储蓄也有增长的空间。如果你至少50岁，你每年可以在401(k)计划中存2.6万美元。这些限制包括你的贡献和你的雇主匹配的总和。

Weiss说：“在401（k）或403（b）之前，职业赞助：”至少在您的401（k）或403（b）中贡献到401（k）或403（b）中的建议。“此外，“您将想注意费用，雇主赞助计划往往更高。”

403（b）

为任何在非营利组织工作的人匹配捐款

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403(b)账户由某些非营利组织提供，如公立学校、地方政府、医院和其他免税组织。这类似于401(k)计划:你将部分工资推迟到账户中，直到以后取钱时才缴纳所得税。

403（b）账户的贡献限额相当高。在2021年，您可能会留出高达58,000美元或100％的最近每年的薪水，以较少者为准。追赶贡献限额取决于您与公司的时间和其他几个因素有多长。

与其他类型的退休帐户相比，参保者通常有较少的投资选择。因此，如果你想在你的投资组合中寻找更多的变化，可以考虑在403(b)中存入雇主匹配的金额，然后开一个个人退休账户(IRA)。

爱尔兰共和军

这是为那些自雇的人提供的一个选择，他们没有公司的保险计划，或者想要在雇主的保险计划之外缴费

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个人退休账户（IRA）可在金融服务公司等大银行和经纪人提供。与其他退休计划相比，IRA提供了更大的投资选择选择。您通常可以选择个人股票或共同基金，或者允许公司为您制定这些决定。

一旦您在账户中贡献金钱（2021年最高$ 6,000，如果您在50岁或以上，则为7,000美元），则在您做出贡献的年度和联邦纳税申报表上的免税。在您在退休期间撤回他们之前，盈利会增长税收。

您的传统IRA捐款通常会降低您在做出贡献的年度的应税收入。这降低了您调整后的总收​​入，这可以帮助您有资格获得其他税收激励，您不会得到其他。

如果你想存的钱超过年度限额，和理财规划师谈谈其他的投资方式。韦斯表示:“使用买入持有方式进行投资，仍对税收非常有利。”“许多机器人顾问和投资经纪人甚至拥有低费用、税收优惠的基金，可以进一步减少你的税收负担。”

SEP IRA

给所有小企业主打电话

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准备好喝字母汤了吗?“SEP IRA”是简单雇员养老金(SEP)个人退休账户(IRA)的缩写。这与传统的个人退休账户类似:你将收入直接存入一个税收优惠的退休账户，进行投资，然后在以后取钱时纳税。

SEP ira有几个主要的警告。根据美国国税局的规定，你必须为每一位合格的员工缴纳SEP IRA，而且缴纳比例必须匹配。因此，如果你将自己收入的10%存入SEP IRA，你也必须将10%存入每个符合条件的员工的账户。更重要的是，没有罗斯(Roth)或追赶捐款可用。

但对许多小企业主来说，最大的吸引力是高储蓄限额。到2021年，你最多可以贡献58,000美元，或员工薪酬的25%，以较低者为准。

solo 401（k）

没有员工的唯一所有者 - 这适合你

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这种类型的401（k）适用于没有任何员工（配偶除外）的企业家，并希望将钱放在低于较低的IRA限制之外。您可以通过两种方式贡献计划：

• 作为雇员，你每年最多可贡献19500美元，或你每年收入的100%，以较少者为准。
• 作为雇主，你最多可以贡献你薪酬的25%。

例如，假设你是一名没有员工的自由平面设计师，去年你赚了10万美元。你可以先以雇员身份出资19500美元，然后再以雇主身份出资25000美元。总的来说，你每年可以存44500美元来建立你的退休储蓄金。

自雇401（k）可能也可以让您有资格获得额外的免税额。根据您的业务如何设置，您可以扣除您的贡献或将其计数为商业费用。

确保你完成了其他的目标

虽然拯救退休至关重要，但Weiss表示，对于解决您的其他财务目标而言，这同样重要。例如，你可能想要偿清高利息债务和创建紧急基金但退休后只存一小笔钱。然后，一旦你的财务稳定下来，你就可以稳定地增加你的捐款。